إدارة البناء

اطلاق النار على الفواتير


إذا كان لديك المال المتاح لدفع ثمن إعادة عرض مشروعك ، فلن تحتاج إلى قراءة هذا القسم. معظم الناس ، ومع ذلك ، يحتاجون إلى اقتراض المال لضمان وظائفهم.

الخيار الأفضل هو عادة قرض الرهن العقاري. ذلك لأن الفائدة على الرهن العقاري هو خصم الضرائب. هناك العديد من أنواع الرهون العقارية التي يمكن أن توفر الأموال لمشروع تجديد المنازل ، ولكن كل يعتمد على مقدار الأسهم لديك. الأسهم هي القيمة الصافية للممتلكات الخاصة بك بعد أن يتم خصم جميع المديونيات المملوكة لها من قيمتها الإجمالية. اسمح لي أن أترجم.

لنفترض أنك تريد اقتراض 25000 دولار لتحسين منزلك البالغ 100000 دولار. إذا كانت الدفعة المقدمة الأصلية ، على سبيل المثال ، 25 في المائة من سعر الشراء ، وكان المبلغ المدفوع مقدماً على الموصل منذ ذلك الحين يساوي 25 في المائة أخرى ، فأنت تملك الـ 50 في المائة المتبقية أو نصف منزلك. هذا يعني أنك مرشح ممتاز لهذا القرض ، لأن معظم البنوك ستقرض ما يصل إلى 75 في المئة من قيمة المنزل الحالي.

هناك عدد من الطرق التي يمكنك من خلالها الاستفادة من هذه الأسهم. وهما برينس بال هما الرهون العقارية الأولى والرهون العقارية الثانية.

الرهون الأولى
بالنسبة إلى مصلح المنازل ، يعد التفاوض على قرض عقاري جديد أحد طرق ضمان إعادة عرض الوظيفة. من الناحية العملية ، هذا يعني أنك سوف تتقدم بطلب إلى البنك للحصول على قرض جديد بالكامل. إذا وافق البنك على القرض ، فسيتم استخدام بعض العائدات لسداد الرهن العقاري الحالي. بعد خصم مصاريف الإغلاق والرسوم ، سيتم دفع كل ما تبقى لك. عادةً ما يكون الرهن العقاري الجديد منطقيًا بشكل خاص عندما يكون معدل الفائدة الذي تدفعه أعلى بنقطة مئوية واحدة على الأقل من السعر الذي ستدفعه في الرهن العقاري الجديد.

الرهون الثانية
الرهن العقاري الثاني هو بالضبط ما يوحي به اسمه: إنه رهن إضافي للرهن العقاري الأول الذي تحمله. عادة ما يكون صاحب الرهن العقاري الثاني لديه مطالبة على الممتلكات في حالة فشلك في سداد مدفوعاتك. في الوقت الذي تم فيه شراء المنزل في البداية ، ربما يكون البائع قد وافق على الاحتفاظ برهن عقاري ثانٍ ، لكن بالنسبة لصاحب المنزل الذي يخطط للتجديد ، فإن المصدر المحتمل للرهن الثاني هو مؤسسة الإقراض.

اغلاق التكاليف
تختلف التكاليف من ولاية إلى أخرى ومن بنك لآخر ، ولكن قد تشمل التكاليف أتعاب المحاماة (ربما الخاصة بك والبنك) ؛ رسوم التسجيل الرهن العقاري ، أو النقل ، أو الضرائب الأخرى ؛ نقاط على القرض (يتم احتساب الرسوم كنسبة مئوية من المبلغ الذي يتم اقتراضه ، مما يعني أن نقطتين على قرض بقيمة 100000 دولار ستعيد إرسال رسم قدره 2000 دولار) ؛ التأمين على الملكية ؛ رفع الرسوم؛ رسوم التقديم؛ مصاريف التقييم تكلفة تقرير الائتمان ؛ وهكذا.

مع الرهن العقاري التقليدي ، عادة ما يتحمل المقترض جميع هذه النفقات ؛ مع قرض الأسهم ، يدفع البنك لكثير منهم. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض ، تقدم معظم البنوك بشكل روتيني تقديراً لإجمالي تكاليف الإغلاق. طلب انهيار إذا لم يتم تقديم واحدة.

خيارات أخرى
بالإضافة إلى القروض العقارية ، هناك خيارات قرض أخرى قد تناسب ظروفك المالية الخاصة.

السلف بطاقة الائتمان
إذا كانت عملية التجديد الخاصة بك ستكون متواضعة في التكلفة ، فقد ترغب في تجنب الأعمال الورقية ونفقات طلبات القروض وببساطة سحب سلفة نقدية من واحدة أو أكثر من بطاقات الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن معدلات الفائدة بين الشركات مرتفعة عمومًا (في كثير من الأحيان تزيد عن ضعف معدلات القروض العقارية).

قرض شخصي
القرض الشخصي هو معاملة بسيطة نسبيا. يمكنك تقديم طلب مع المقرض ، ويتحقق من مديونيتك والمديونية ، ويوافق على التطبيق أو يرفضه. لا يتم تأمين القرض من قبل منزلك ، ويتم اتخاذ القرار بالموافقة (أو الرفض) على أساس التصنيف الائتماني والدخل والتقييم الشامل لصحتك المالية. عادة ما يكون سعر الفائدة أعلى من الرهن. المدى القصير والفائدة ليست معفاة من الضرائب. بالنظر إلى هذه العيوب ، ينبغي أن يكون القرض الشخصي في قائمة الخيارات الخاصة بك.

الرهن العقاري بالون
الرهن العقاري الخاص بالون هو الذي يتم فيه سداد مبلغ كبير أو "بالون" من المبلغ المتبقي في تاريخ محدد. يتم إجراء الدفعات على طول الطريق ، وغالبًا ما تكون ذات فائدة لوحدها ، ولكن في بعض الحالات يتم إجراء مدفوعات رمزية رمزية أيضًا. الرهون العقارية بالون هي أكثر شيوعا في المعاملات العقارية للمساكن التجارية أو متعددة الأسر. ومع ذلك ، إذا كان تجديد منزلك ينطوي على أكثر من مجرد توسيع أو إعادة تصميم منزلك لعائلتك - على سبيل المثال ، إذا كان تحسينك يشمل إضافة شقة أو مساحة مكتب تجاري تتوقع الحصول على دخل وتخطط لبيعه بالكامل مجمع في غضون بضع سنوات ، والرهن العقاري بالون قد المنطقي.

قرض البناء
من أجل بناء منزل جديد كلياً ، سيصدر عدد قليل من البنوك رهن عقاري قياسي. بدلاً من ذلك ، سيمنح البنك قرض بناء يتم تحويله بعد رهن المنزل وشهادة الإشغال الممنوحة إلى رهن عقاري أول تقليدي.
قرض البناء يعمل مثل هذا. عندما يوافق البنك على قرض ، سيكون هناك جدول صرف محدد يحدد أن نسبة مئوية معينة من حصيلة القرض مستحقة عند الانتهاء من الأساس الجديد ، والمزيد عند الانتهاء من السقف ، وأكثر في وقت وضع النوافذ في مكانها ، وهكذا. تقوم ببناء الإضافة الخاصة بك ، ويدفعك البنك وفقًا للجدول الزمني عندما يرون أنه قد تم الوفاء بضوابطه.

في معظم الحالات ، ليس قرض البناء هو أفضل طريق لتجديد المنازل. ومع ذلك ، إذا كنت تقوم بإعادة تشكيل المنزل بشكل جذري وتكلفة البناء أكبر بكثير من الأسهم التي تملكها في المنزل ، فقد يكون أفضل خيار هو قرض البناء والرهن العقاري.

الاتحادات الائتمانية
إذا كنت عضوًا في اتحاد ائتماني أو مؤهلاً للعضوية فيه ، فقد يكون ذلك مصدرًا آخر للأموال. معظم الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات غير هادفة للربح موجودة لخدمة أعضائها ، مما يساعد على الادخار واقتراض المال. استفسر من موظف القرض أو المدير في الاتحاد الائتماني عن الأسعار والشروط وتفاصيل أخرى. في كثير من الأحيان تقوم نقابات الائتمان بإقراض أموال للأعضاء بشروط مواتية للغاية وبأوراق أقل مما تتطلبه المعاملة نفسها في بنك تقليدي. الفائدة ، ومع ذلك ، لن تكون معفاة من الضرائب.

ما هو القرض المناسب؟
القرض المناسب هو الذي يلائم ظروفك المالية الخاصة. في معظم الحالات ، تكون القرارات الرئيسية هي: هل يوفر هذا ما يكفي من المال للقيام بهذه المهمة؟ وهل يمكننا تحمل الدفعة الشهرية؟

إذا كانت لديك خبرة قليلة في هذه الأمور المالية ، فاستشر محامي هؤلاء المهنيين مثل المحامي أو المحاسب أو السمسار العقاري الذي تعامل مع شراء منزلك. يمكن للمصرف الخاص بك أيضا أن يساعد.

عندما يحين الوقت للتقدم بطلب للحصول على قرض ، فعل ذلك بنفسك. إذا كان ذلك ممكنًا ، تحدث إلى الشخص الذي يوافق على القروض أو من يقوم بفحصها ، وحاول أن تتعرف على مدى ميله أو مساعدتها. تأكد من حصولك على جميع المرفقات والتعليمات وفهم واضح لعمليات الموافقة والدفع.

اقتراح آخر؟ بعد التحدث مع المصرف الذي تتعامل معه وتحديد ما تعتقد أنه أفضل استراتيجية ، يمكنك النوم عليه. قم بإجراء محادثتين إضافيتين ، ربما مع محاميك أو صديق مقرب تثق في فطنة عملك. لاقتراض المال هو تحمل مسؤوليات كبيرة وغالبا ما تكون طويلة الأجل ويجب ألا يتم ذلك بشكل عرضي

شاهد الفيديو: قتيل و17 جريحا بحادثتي إطلاق نار في ديترويت وفيلادلفيا (شهر اكتوبر 2020).